Muchos colombianos alguna vez han intentado conseguir un préstamo o adquirir una tarjeta de crédito, sin embargo en muchos casos estas solicitudes son denegadas por el historial crediticio y el puntaje en data crédito, factores importantes para que cualquier entidad financiera tome la decisión de conceder o no los servicios a los usuarios por lo que aprender a construir y mantener un buen historial es clave.
Para entender mejor este tema, es necesario que como usuario entienda que los bancos deben asegurarse de que quien esté solicitando el préstamo tenga la capacidad financiera para asumir dicha responsabilidad y no se esté sobrecargando, razón por la cuál se pensó en este historial que permite hacer un seguimiento de cómo llevan sus cuentas los ciudadanos y responsables o cumplidos se ven frente a estos compromisos.
Otros de los ítems que tener en cuenta son todos los préstamos que se tengan con entidades reguladas, si el usuario tiene préstamos pendientes con otras entidades, así como los valores de las deudas.
Entre mejor sea el puntaje, mayor será la probabilidad de cumplimiento con los pagos, dándole luz verde al banco para confiar en el solicitante y otorgarle el préstamo, pero ¿cómo tener un buen historial crediticio o subir el puntaje en data crédito?
Mastercard junto con Elizabeth Sánchez, consejera financiera con más de siete años de experiencia, y fundadora de Mindful Finance, explica algunos de los mitos que los colombianos tienen alrededor de este tema y da algunos consejos para mejorar o mantener el historial.
• El récord crediticio mide si mis finanzas están sanas: Falso. Este solamente mide si se ha cumplido con los pagos de los préstamos a tiempo. Puede ser que se tengan muchas deudas, pero mientras se sigan pagando el puntaje será bueno.
• ¿Tiene que pagarle a alguien para conocer su puntaje?: Esto puede ser falso o verdadero dependiendo del país. En algunos países, se puede pedir esta información de manera gratuita por medio del banco o de la superintendencia bancaria. Mientras que en otros se debe pagar a una plataforma para acceder a la información. En Colombia, la Ley establece que el usuario tiene el derecho de consultar su historial crediticio gratis una vez por mes. Sin embargo, las Centrales de Riesgo no han hecho las consultas 100% gratuitas en todos sus canales. Al final, cualquier canal que elijas tendrá un costo directo o indirecto.
• Si no tiene récord crediticio, el banco nunca le va a prestar plata: Lo que sí es verdad es que, si se tiene un buen récord crediticio, será mucho más fácil obtener préstamos. En caso de no tener, porque nunca se ha tenido un crédito y tampoco se tiene una tarjeta, van a pedir más documentación de soporte para que se pueda demostrar la liquidez.
• ¿Puede pagarle a alguien para que limpie su récord crediticio?: Esta es la forma más rápida de caer en estafas y perder dinero. Lo que sí puede hacer es contratar a un asesor financiero para que le ayude a mejorarlo.
Adicionalmente, se desarrollaron cuatro puntos importantes que puede seguir para mejorar o mantener un buen récord crediticio:
• El primero es pagar a tiempo las deudas. Se pueden programar pagos automáticos desde la banca en línea o un recordatorio en el celular para que no se olvide.
• El segundo es aprender sobre la tarjeta de crédito. Este es muchas veces el primer préstamo al que se tiene acceso y si no se entiende se termina dañando el historial crediticio. Se recomienda no gastar más de lo que se pueda pagar al mes, conforme a su ingreso mensual.
• El tercero es no endeudarse de más. La deuda no es la extensión de los ingresos y no se debe abusar de ella. Hay que usarla para cosas que ayuden a incrementar los ingresos como educación o que ayuden a reducir gastos como comprar una casa y dejar de pagar renta. Para los viajes, celulares y ropa es mucho mejor ¡ahorrar!
• El cuarto es que, si se le complica pagar las deudas, no desaparezca. Hablar con el banco para plantear la situación y poder encontrar una solución conjunta es posible. Las instituciones bancarias pueden ofrecer soluciones alternativas como refinanciar la deuda, alargar el plazo de devolución del préstamo para que las cuotas sean más pequeñas, entre otros.
Cada uno de estos consejos pueden permitirle a los usuarios mejorar su puntaje o mantenerlo para así poder acceder si es necesario a más oportunidades financieras o préstamos en el momento que el ciudadano lo requiera.
Finalmente es muy importante recalcar que la forma más eficiente para tener un buen historial es estar atento al cumplimiento de obligaciones financieras y tener un buen hábito de pago, lo que le permitirá construir un historial sólido y tener una vida financiera sana.
